至少从我这个银行从业者的角度来看，还是有大部分人的账户上趴着大量的活期存款。这些人都是只知道埋头赚钱，不知道理财守家。对他们而言，理财收入少得可怜，赚钱速度多快啊，一个月的收入也许抵得上一年的利息了，完全没必要占用赚钱的精力去学习理财。

没错，在没学习过理财时，人人都会有这样的想法，银行定期存款一年也不过2%的利率，十万元存一年也不过2000元利息。如果深入学习理财后你会发现，理财能够为你的财富带来极大帮助，只要不胡乱投资，理财是有百益无一害的。

理财能为投资者至少带来两样东西：

一、保值

理财最大的魅力就是保值，三十年前100万的购买力和现在100万的购买力肯定不一样。那么如何能够让自己的财富在经历岁月洗礼后拥有同样的购买力呢？

这就需要通过投资理财来进行。要么每年拥有比通货膨胀率更高的收益，要么将钱转化成保值的资产，无论岁月如何变迁，资产的价值是水涨船高的。

我们都知道通货膨胀的最佳代表是CPI指数。从国家公布的CPI指数来看，近十年平均在2%-3%之间波动。也就是说，只要理财收益率能超过3%就是保值的。

当然，达到3%只是为了保值，所有人理财最终目的还是想要有收益。

二、收益

理财的收益函数为本金*理财收益率*期限。我们来分析一下这三个要素：

本金是决定收益的重要因素，因为它决定了你有多大的家产要通过理财来维持它的价值，不被通货膨胀侵蚀；

理财收益率是决定收益的关键因素，它决定了投资者的理财能力，而且随着投资能力的提升，理财能力可以成倍增加；

期限的价值是时间赋予的，同等条件下，理财时间越长，收益越高。

对于理财新手来说，本金是不可控的。有些人是从存款1万开始理财的，有些则是从存款100万开始理财的。时间则是根据你开始购买理财的时间算起的，什么时候买，什么时候开始算。唯一能够带来人与人之间较大差距的其实是理财收益率。

那么对于新手来说，应该如何提高自己的理财收益率呢？我认为可以分以下两步进行：

新手理财，切莫追高。刚开始理财，不要总想着高收益，如何能稳妥地将本金和利息收入囊中，那才是最重要的。

银行理财和大额存单等自营产品的风险相对较低，当然国债如果能抢到也是可以配置一部分的，它的风险也非常低。这些产品的收益率一般都是要高于3%的，这样一来至少达到了保值的目的。

光着眼于风险较低的银行理财是无法获得较高收益的。理财新手还是要多学习，了解掌握一些其它类型的理财产品，比如基金、黄金、甚至股票、期货等。如何投先不说，但至少要掌握一下它们的运作模式。

知道影响它们兑付风险的因素以后，理财新手就可以拿出一部分资金配置到这些风险略高的产品中去了。少量的资金即使赔了，不会影响根基，赚了却可以赚得较高的收益。

多产品配置是保障本金并追求高收益的法宝之一。

理财观念的高低其实和财富多少无关。有些人腰缠万贯，仍不想理财，有些刚大学毕业就开始准备理财。我认为只要你有钱，就应该学着如何去理财，它可以让你的财富保值，甚至获得不小的收益，为你的主业减轻压力。

对于理财新手来说，我建议可以先从风险较低的银行理财产品入手，保障本金，然后慢慢了解掌握市面上的其它理财产品，实现多产品配置，追求较高收益。