组合贷款是指 通过同时利用住房公积金贷款和商业贷款来购买住房的一种贷款方式。当购房人申请的住房公积金贷款额度不足以支付全部购房款时，可以通过商业贷款来补足不足部分。这种方式结合了公积金贷款的低利率优势和商业贷款的灵活性，帮助购房者更有效地筹集资金。
组合贷款的构成部分包括：
住房公积金贷款：
由各地住房公积金管理中心运用职工及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的职工发放的政策性贷款。
商业贷款：
由商业银行向符合个人住房商业性贷款条件的借款人发放的贷款，利率通常高于住房公积金贷款利率。
组合贷款的优势在于：
低利率优势：住房公积金贷款的利率通常低于商业贷款利率，组合贷款可以降低总体贷款成本。
灵活性：商业贷款部分可以根据借款人的需求进行灵活调整，满足不同的购房需求。
政策优惠：住房公积金贷款是国家为鼓励住房消费而设立的政策性贷款，具有一定的政策优惠。
需要注意的是，组合贷款的申请条件和流程可能因地区和银行的不同而有所差异，借款人需要详细了解当地政策和银行的具体要求。
